BAE'de rekor yağışların ardından sigorta ödemeleri arttı
BAE'nin rekor kıran yağışları, bu yılın ilk yarısında sigorta ödemelerinin artmasına katkıda bulundu.
Artış aynı zamanda enflasyona, Körfez devletinin artan nüfusuna ve çeşitli sektörlerdeki genişleyen sigorta kapsamına da bağlanıyor.
BAE Merkez Bankası, üç aylık ekonomik incelemesinde, BAE'deki her türlü sigorta planının brüt ödenmiş tazminat taleplerinin %34 artarak 18,9 milyar AED'ye (5,15 milyar $) yükseldiğini söyledi.
Bankacılık düzenleyicisi, artışın temel olarak mülkiyet ve sorumluluk sigortasındaki taleplerdeki yıllık yüzde 46'lık artıştan ve kişi sigortaları ile fon birikimindeki yüzde 150'lik artıştan kaynaklandığını söyledi.
Nisan ayında BAE, kayıtların başladığı 1949'dan bu yana en şiddetli sağanak yağışı yaşadı. Şiddetli sel, BAE ve Umman'da yaygın hasara neden olurken, 24 saatte 14 cm'den fazla yağmur yağmasıyla Dubai en çok etkilenen şehirler arasında yer aldı. ortalama yağışın yarısı.
BAE araba sigortası sağlayıcısı Policybazaar'ın CEO'su Neeraj Gupta, sonrasında sigorta şirketlerinin de benzer bir talep seli yaşadığını söyledi.
Gupta, “Belirli iş kollarındaki sigortacılar bir ay içinde altı ila dokuz aylık tazminat talepleri alıyordu” diyor.
“Örneğin, bir ayda genellikle 100 veya 200 motorlu taşıt talebi alıyorlarsa, aniden bir ayda 1.500 hak talebiyle uğraşmaya başladılar.”
Mali danışman Kearney'in BAE merkezli ortağı Piyush Dubey, ödenen tazminatlardaki artışın sigortalı kişi sayısındaki artıştan ve enflasyon ile artan talep karmaşıklığı gibi ek etkenlerden kaynaklandığını söylüyor.
“BAE'nin artan nüfusu, hızlı kentleşme ve ekonomik çeşitlilik, çeşitli sektörlerde sigorta kapsamını genişletti” diyor.
“Enflasyon baskıları, artan sağlık harcamaları, artan onarım maliyetleri ve doğal afetler (en önemlisi, bu yılın başındaki şiddetli su baskını) mülk, sağlık ve motorlu taşıt sigortalarındaki taleplerin artmasında rol oynadı.”
Dubey, çeşitli kamu kaynaklarından toplanan bilgilere dayanarak, selin 300 milyon AED'yi (82 milyon $) aşan sigortalı kayıplara yol açtığını tahmin ediyor; bu, ödenen toplam tazminat taleplerinin yaklaşık yüzde 1'ine denk geliyor.
InsuranceMarket.ae'nin kurucusu ve CEO'su Avinash Babur, ödenen hasarlardaki yüzde 34'lük artışa katkıda bulunan “daha geniş makroekonomik faktörler” olduğunu söylüyor.
Babur, “BAE hızlı kentleşmesini ve genişlemesini sürdürürken, doğal olarak daha fazla risk altında ve dolayısıyla daha fazla iddia ortaya atılıyor” diyor.
“Artan onarım maliyetleri, tıbbi tedaviler ve diğer harcamalar tazminat ödemelerini daha da artırdı.”
Nisan ayındaki felaketin ardından, özellikle sağlık, ev ve trafik sigortası gibi alanlarda kapsamlı sigorta ürünlerine olan talebin artmasıyla birlikte, giderek artan sayıda bölge sakini sigorta kapsamını yeniden değerlendirdi.
Babur, “Tüketiciler, özellikle sel gibi öngörülemeyen olayların daha yaygın olduğu bir ortamda, varlıklarını koruma ihtiyacının daha fazla farkına varıyor” diyor.
Sigorta şirketleri de değişiyor.
Artan hasar maliyetleri (özellikle yıllık yüzde 7,5 artış gösteren mülk ve kasko sigortalarında), sigorta şirketlerini risk stratejilerini yeniden değerlendirmeye ve kapsamı genişletmeye yöneltti. Dubey, bunun “BAE'nin hızla gelişen sigorta ortamındaki büyük risklerin yönetilmesinde bir değişime” işaret ettiğini söylüyor.
Dubey, “Değişen risk kalıpları muhtemelen sigortacılar, reasürörler ve alternatif risk transfer sistemleri arasında daha sürdürülebilir bir risk ve değer dağılımının sağlanmasının yanı sıra aktüeryal modellerde ve risk değerlendirme metodolojilerinde güncellemeler gerektirecektir” dedi.
Gupta, elektrikli araç sigortasının pahalı hale geldiğini, çünkü sigortacıların bazı elektrikli araçların tamir edilemez durumda olduğunu ve silinme ihtimalinin daha yüksek olduğunu fark ettiğini söyledi.
- BAE sigortacıları selden 'çok şiddetli' etkiyle karşı karşıya
- Sel etkisinden sonra daha fazla GCC sigorta birleşmesi muhtemel
- Robotaksi'nin yükselişi araba sigortanız için ne anlama geliyor?
“Sigorta şirketlerinin ev sigortası ve iş sigortası için çok daha fazla veri topladığını ve bir mülkün daha önce sular altında kalıp kalmadığını anlamaya çalıştığını da görüyoruz” diyor.
“Daha önce ev sigortası yaptırmak muhtemelen çok daha kolaydı, ancak artık çok daha fazla sigorta söz konusu.”
Merkez Bankası geçen hafta BAE'nin sigorta sektöründeki kârın geçen yıl 2,5 milyar AED olarak gerçekleştiğini ve bu rakamın bir önceki yıla göre yüzde 27 artış olduğunu duyurdu.
Bu rakamların bu yıl baskı altında kalması muhtemel. Sigorta sektörü uzmanları, Nisan ayındaki sel felaketinin sektörü çok ciddi etkileyeceği ve birleşmelerin hızlanmasına yol açabileceği konusunda uyardı.
Artan rekabet ve ödeme gücü sermaye gereksinimlerine ilişkin daha sıkı düzenlemeler nedeniyle Körfez İşbirliği Konseyi'nin sigorta sektöründeki konsolidasyon halihazırda devam ediyordu.
S&P Global, Nisan ayında BAE'nin 60 lisanslı sigorta şirketinin yaklaşık beşte birinin sermaye ve likidite tamponlarının düzenleyici minimum değerlerin yalnızca biraz üstünde, hatta altında olduğunu tahmin ediyordu.