Şimdi tasarruf edin, sonra satın alın: Borçları azaltan yeni alışveriş modeli

BAE'de, Körfez genelinde popülaritesi artan borç odaklı “şimdi al, sonra öde” yaklaşımına alternatif sunan yeni bir “satın almadan önce biriktirin” çevrimiçi alışveriş modeli ortaya çıkıyor.

“Şimdi tasarruf et, sonra satın al” (SNBL) platformları, özellikle hane halkı borçları ve enflasyona ilişkin endişelerin artması ve tüketiciler üzerinde harcama alışkanlıklarını yeniden düşünmeleri yönünde baskı oluşturması nedeniyle, finansal sorumluluğa doğru bir geçiş üzerine bahis oynuyor.

“BAE'nin önde gelen fintech uygulaması” olduğunu iddia eden Sav ve yakında piyasaya sürülecek Compound gibi girişimler, tüketicilerin büyük satın alımlar için kademeli olarak tasarruf etmelerine olanak tanıyor.

Sonunda bir satın alma işlemi yaptıklarında uygulanan indirimler yüzde 5 ile 50 arasında değişiyor ve tasarruf hedeflerine ulaşmaları için başka ödüller ve teşvikler de var.

SNBL modeli, hane halkı borcunun arttığı BAE ekonomisi için kritik bir zamanda geliyor.

• Şimdi al sonra öde BAE ve Suudi Arabistan'da hızla artıyor

• Mubadala destekli Tabby, Suudi halka arzına hazırlanıyor

• BAE, şimdi al-sonra öde operatörleri için yeni kurallar uyguluyor

Sav'ın kurucu ortağı ve COO'su Mithil Ajmera'ya göre, BAE sakinlerinin beşte üçünden fazlası aşırı kredi kullanıyor, bu da geri ödeyebileceklerinden daha fazla borç aldıkları anlamına geliyor.

Ekonomik araştırmalarda uzmanlaşmış CEIC Data'nın BAE'deki hane halkı borcuna ilişkin 2023 rakamları, kredi konusunda aşırı borçlanan insan sayısının son on yılda yaklaşık yüzde 40 arttığını gösteriyor.

Ajmera, bu yükselişi krediye kolay erişime, anlık tatmin kültürünü beslemeye ve “Instagramlanabilir” yaşam tarzlarını sürdürme baskısına bağlıyor.

Ayrıca Ajmera, BNPL kredilerinin kredi raporlarında görünmediğini, bunun da tüketicilerin biriktirdikleri borcun tam olarak farkına varmadan birden fazla kısa vadeli kredi alabilecekleri anlamına geldiğini söylüyor.

“Arada herhangi bir kredi kontrolü olmadan, A sağlayıcısından bir BNPL kredisi, ardından B sağlayıcısından bir başka kredi alabilirsiniz” diyor. “Çok fazla ayartma var.”

Tabby ve Tamara gibi BNPL oyuncularının hakim olduğu bir piyasada Sav, bir yıldan kısa bir sürede 20.000 “tasarruf hedefi” hesabı oluşturdu.

Compound'un kurucusu Shashank Narayanan, SNBL'yi şu anda bankaların sunduğu “sıkıcı ve donuk” tasarruf araçlarından gerekli bir geçiş olarak görüyor.

“İş dünyasının kredi tarafında o kadar çok yenilik var ki, pazarlamacıların size, sıfır taksit planları, kredi kartları veya BNPL olsun, hayatı yalnızca krediyle deneyimleyebileceğinizi hissettirdiğini düşünüyorum” diyor.

“Peki tasarruf tarafındaki yenilik neydi? Yüksek getirili tasarruf hesapları ve fonları aktarmak için manuel olarak talimatlar oluşturmanız gereken hedefe dayalı tasarruf hesapları.

SNBL'nin yükselişinin ardındaki ana etkenlerden biri, tüccarların modele olan artan ilgisidir.

E-ticaret dönüşüm oranlarının düşük kaldığı (genellikle yüzde 4'ün altında) bir bölgede SNBL, perakendecilere göz atan ancak satın almayan ziyaretçilerin yüzde 95'iyle etkileşim kurmanın bir yolunu sunuyor.

Tüccarlar, gelecekteki alışverişler için tasarruf yapmayı taahhüt eden tüketicilere ödüller ve indirimler sunmak için platformlarla ortaklık kuruyor.

SNBL platformları, tıpkı BNPL sitelerinin yaptığı gibi, tamamlanan her satıştan satıcılardan komisyon kazanarak gelir elde eder.

Ajmera şunları söylüyor: "Satıcılar bu planı beğeniyor çünkü müşterilere tasarruf etmeleri için zaman verirken aynı zamanda nakit iadesi veya indirimler gibi ödüller sunarak sadakat oluşturuyorlar."

Özellikle ev mobilyaları, elektronik ve seyahat gibi kategorilerde alımın arttığını söylüyor.

Kullanıcılar ayrıca, ücretsiz kahveler, film geceleri ve diğer indirimler dahil olmak üzere ödüller için kullanmak üzere "Sav jetonları" kazandıkları uygulama aracılığıyla okul ücretleri için tasarruf hedefleri de oluşturuyorlar.

Compound, Salica Investments ve Al Waha Fund of Fund ile ortaklaşa başlatılan Bahreyn merkezli bir girişim stüdyosu olan HP Spring Studios tarafından geliştirildi. Genellikle BNPL yoluyla yapılan daha küçük anlık satın alımlar yerine seyahat, mülk peşinatları ve sağlık hizmetleri gibi büyük bilet alımlarına odaklanmayı planlıyor.

Daha önce yatırım fintech şirketi Sarwa'da çalışan Narayan, bekleme listesindeki müşterilerin Tesla arabaları, Emirates uçak biletleri ve LVMH gibi şirketlerin lüks ürünleri gibi satın alımlarda tasarruf odaklı alışveriş deneyimine ilgi gösterdiğini söyledi. sigortasız sağlık sektöründeki hizmetlerin yanı sıra kozmetik, dişçilik ve tüp bebek prosedürlerine yönelik hizmetler.

“ [savings] Bugün tüketicilerin bu tür satın alma işlemleri için kullanabileceği seçenekler aslında oldukça karmaşıktır [and] manuel" diyor.

SNBL ve BNPL arasındaki mücadele başlarken Ajmera, kontrol edilmediği takdirde artan borç yükünün ciddi ekonomik sonuçlara yol açabileceği konusunda uyarıyor.

Tasarrufu teşvik etmezsek "bölge ekonomisi zorlanacak" diyor.

Ajmera, kredinin ilk başta cazip gelebileceğini kabul ediyor, ancak insanların artık çorap veya bir kilo domates gibi küçük eşyaları bile satın almak için BNPL'yi kullandığına dikkat çekiyor; bu, kredinin günlük hayatta ne kadar derinden kökleşmiş olduğunun bir işareti.

"Başlangıçta kredi harika hissettiriyor: İstediğiniz şeyi istediğiniz zaman satın alırsınız" diyor. "Fakat bu ödemelerden birkaçında bocalarsanız, içinden çıkılması son derece zor olan bir borç döngüsüne girersiniz."